【金融機関の人が教える】投資信託ってなに?超ざっくりお話しします【資産運用しよう】

まちおです。

最近、

小額ですが投資信託を始めました。

私自身、金融機関で働いてて

投資信託を売ったりもしてます。

実際に利益バンバン出している

お客さんもいますし、

そんな人たちをたくさん見てきているわけで…

自分も売買のタイミング間違えなければ、

全然お金増やせるんじゃね??

と思いはじめてみました。

でも簡単に投資信託っていいますけど

始めるのってなかなかハードル高いなー

と思われがちですよね

なんか難しそう

そもそも投資信託ってどういう仕組み?

どうやったらお金が増えるの?

運用するほどまとまったお金がないからやらないよ

といった声が聞きます。

私もそんな中の1人でした。

ですが実際やってみると

全然ハードル高くないよーということが

わかったので

まずとっかかりとして

投資信託とは結局なんなんだという

お話をしていこうと思います!

投資信託って結局なんなの?

投資信託とは一言でいうと

①「私たちのお金を集めて

②「プロの投資家が運用し利益を出し

③「出た利益を出資者に還元する

というものです。

分解していきましょう

①私たちのお金を運用会社に預けます

ここはわかりますよね。

②プロの投資家が運用して利益を出す

投資信託は私達から集めたお金を

プロの投資家が運用します

株式投資との違いの一つですね。

株は投資家個人が自分で運用するのに対して

投資信託は実際運用するのはプロの投資家になります。

③出た利益を出資者に還元する

プロの投資家が実際に運用を行い、

利益がでたらプラス、

損したらマイナスで預けた資産が増減する。

というものになります。

少しはイメージできてきましたか?

簡単に図解するとこんな感じ

私たちはファンドと呼ばれる

何に「投資」していくかというのを選ぶことになります。

株式で言うと「銘柄」みたいなものでしょうか。

日本の株式に投資するファンド、

海外の株式に投資するファンド、

不動産に投資するファンド

債権に投資するファンド…

種類は様々なので自分が投資したいと思う

ファンドを購入する形になります。

ここまでをまとめると

私たちはファンドを選んで、投資信託を購入し、

ファンドが運用を行うことで利益を出し、

その利益を得る

といった流れになります。

どうやったらお金が増えるの?

お金はどうやって増えるのでしょうか

値上がり益

分配金

の二つがあります。

①値上がり益

投資信託も基本は株と同じです。

安い時に売って、高い時に売る

その差額が利益になります。

まあ安い時に買わなくても、

買ったファンドが値上がりを続けて、

高いタイミングで売却すれば利益はもちろん出ます。

②分配金

分配金とは、投資信託が決算のたびに、

運用成果の一部投資家に分配されるお金のことです。

株で例えると配当金ですね。

分配金はどれだけ投資信託を保有しているか(口数)

によって変わります。

一口あたりいくら。

みたいな感じですね。

投資信託を大量に保有していて、

分配金が毎月あるファンドを持っている

と毎月5万の分配金とかざらに見かけます。

控えめにいってすごいですよね。

これから資産運用は重要になる!

正直、

これからの時代は資産運用していかないとオワコン。

と思っています。

今現在、

一般的な銀行の定期預金の金利は

何%かご存知ですか?

0.002%とかですよ。

100万円持ってたとして

1年預けても20円しかつかないご時世です。

20円ですよ??20円!!

自販機でジュースも買えないじゃないですか!

10年預けても単純計算でやっとこさ200円しか増えない。

そんな時代です。

意味がわからない金利ですよね。

銀行に預けているだけじゃそりゃお金増えないですよ。

私の最近買った投資信託、

500円で買った物が3日後に560円ほどになりました。

売却してしえば手放せば60円のプラス。

100万円を1年預けて得られる金利の3倍を

500円で、

かつたった3日で得られることもできます。

※基本投資信託は長期保有で利益を出していくのが基本なので

ド短期の3日で手放したりする物ではないのでご誤解されなきよう。

短期で利益出していきたいなら株orFXとかどうでしょう…

定期預金と違って割と簡単にお金って

増えることもあるよーという一例です。

ここまで投資信託のいいことしか書いてないですけど

もちろん損をすることもありますよ。

損しないなんて絶対にあり得ないと思ってます。

しかし、売買のタイミングで

損のリスクを限りなく減らすことだって

できます。

ただこれだけは言えます

損するリスクを負わないとお金は増えない

です。

損したくないからずっと定期預金でいいや!と

思うのも一つの選択ですが、

リスクを取らない定期預金だと増えるお金の量って

必然的に決まってくるわけなんで…

資産形成していくには運用が必須ではないかと考えてます。

終わりに

今回は投資信託のことについて

かなり簡単ですがお話ししていきました。

どんなものなのかざっくりイメージできましたか?

ちなみに私は楽天証券で口座を開いています。

楽天証券は取り扱い商品もたくさんあって

手数料も安い。ネットも使いやすくておすすめ

あと楽天証券で口座開設すると日経新聞が無料で読めますよ

これは地味にいいですよね

「そんないってもまちお〜投資するだけのまとまったお金なんてないよ」

そんなあなたでも大丈夫です。

楽天証券の投資信託は

100円からでもチャレンジできます

失敗してもそんなに痛くないですし、

試しにやってみるというのが大事。

小額から投資して感覚を掴みましょう。

最初の一歩が重要ですよ

口座開くだけなら無料で

できますからね。

資産形成は早い方がいい。

今年でも遅くありません!

資産運用デビューしましょう!

ではでは

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